高坠伤与碰撞摔跌伤鉴别

趋利避害是生物与生俱来的本能，是生物不断向高级进化的保证，自然这也是人性的本能。在基本医疗保险缺失或不足的情况下，当人们遭遇意外伤害，比如坠落伤，其设法转嫁商业保险的做法，比如转嫁汽车保险，就是一种趋利避害的表现，只不过在法理之外。作为保险理赔从业人员，有责任和义务前置识别和防范，一方面是维护其任职保险公司的合法权益，另一方面也是杜绝当事人违法犯罪。

【案例回顾】

2019年8月20日，某保险公司接车主报案，称其司机赵某驾驶车辆不慎碰撞行人。接案报案后，保险公司立即安排查勘，了解到赵某驾车运煤时碰撞一过马路行人陈某，赵某立即将伤者送医，完善X线、CT等初步检查后，医院初步诊断为腰椎压缩骨折、足部多处骨折、软组织挫伤，勘验涉案车辆未见碰撞痕迹，事故已报交警处理，交警认定赵某承担全部责任。伤者陈某为某煤矿职工，非农户口，月收入5000元左右。9月2日出院后，事故双方达成调解，赵某赔付陈某医疗费、误工费等合计2万元。随后向保险公司提出索赔申请。

【分析】

站在保险公司角度，处置索赔申请，需要从事故的发生、性质、责任认定、损失核定四个维度[1]考虑。从本案看，综合涉案车辆未见碰撞痕迹、腰椎压缩骨折、足部多处骨折等情况，事故是否真实发生存疑。即涉案车辆是否真实碰撞伤者、碰撞能否导致如是伤情，还是高坠致伤，值得深入推敲。

我们先假设涉案车辆真实碰撞伤者，运煤卡车碰行人，或确实不会留下痕迹。从碰撞部位看，对比运煤卡车、行人高度，碰撞部位多为臀部及以上的躯干，常见髋骨骨折、骨盆骨折、脊柱骨折（非压缩性）、单发或多发肋骨骨折、肺挫伤等；从致伤性质看，一般以碰撞伤、摔跌伤多见，即接触瞬间的碰撞伤和碰撞后伤者摔出的摔跌伤，二者之间会有些许时间间隔。摔跌伤由人体与地面或地上的物体碰撞而形成，因卡车高度，人体站立位置多与碰撞位置处于同一平面，故一般不会呈现典型的自由落体过程，多表现为水平抛物线落体过程，这是典型区别于高坠伤的地方。并且由于卡车高度，碰撞不会导致人体被抛举腾空，跌落碰撞高度多小于2M，所以摔跌伤除着力点或防护性损伤外，其他部位体表多不表现为明显的损伤。因致伤物不同而在人体形成不同形状的皮肤擦伤、皮下出血、骨折以四肢长骨多见。因人体接触部位不同而形成不同损伤，如上肢及手防护性着地，易导致腕部、肘部脱位或骨折；如肩部着地，易导致肩锁关节骨折或脱位；如臀部着地，易导致骶髂关节骨折或脱位；如头部着地，易导致颅脑损伤。坠落者亦可形成对冲性损伤，且并存的表皮擦痕，可判断人体与地面的摩擦方向。从本案伤者伤情看，显然不符合碰撞伤、摔跌伤的致伤机理。

我们再看看高坠伤。高坠伤是指人体以自由落体运动坠落，与地面或某种物体碰撞发生的损伤[2]。其形态类型根据触碰物体的形状、性状和表面情况，以及坠落的高度不同有所差别，但几乎所有的钝器损伤形态学类型均可出现，轻则表皮剥脱、皮下出血，重则骨折和内脏破裂。主要表现为这样几个特点：第一，内伤较重，外伤较轻。一般人体坠落所接触的多为平面物体，按照压强原理，单位面积所受的力只要未超过人体皮肤的弹性极限，皮肤全层的结构一般不发生破坏，即只要在碰撞位置无明显突出或带有棱边的物体，皮肤不易发生挫裂创。而由于人体在坠落瞬间受到总的冲击力巨大，通过力的传导、人体碰撞时的压缩变形以及体腔内压的改变，力传导沿途骨骼、体内组织脏器则极易受严重的损伤。第二，损伤多按照坠落自下向上分布。高坠呈现典型的自由落体过程，由于碰撞冲击力的传导作用，会致使自下向上沿途组织器官破坏。如足位坠落时，冲击力沿下肢骨传导至脊柱，不仅会导致足部的骨折，还会导致脊柱压缩性骨折，与本案伤情极其吻合。坠落高度更高是，甚至冲击力经脊椎传导至枕骨大孔，使脊椎“突出”颅内而形成枕骨大孔周围的骨折。第三，多由一次巨大暴力连贯致伤。无论是直接暴力致伤，还是力量传导致伤，都是在坠落的一瞬间完成，这是区别车辆碰撞、摔跌伤中间存在时间间隔的地方。

回归本案，我们基本可以推断，伤者的伤情诊断不符合涉案车辆碰撞的致伤机理，相对而言更符合高坠的致伤机理。然而，致伤机理分析可以帮助我们分析案情，发现案件风险点并指导后续调查思路及方向，最终是否履约赔付，还需要依据调查取证情况，依法合理赔付。

参考文献

[1] 章小兵,章永键,朱加云. 车险人伤成本水分成因及管控举措研究[J]. 保险职业学院学报, 2018, 32(6): 56-59.

[2] 何永旺,郭冠麟,高海兆. 高坠二次坠落损伤法医学分析1例[J]. 法制与社会, 2017, 卷缺失(21): 页码范围缺失.