失败的承保政策

作者：翌日千里发布时间：2021-06-28 点击数：

在病毒肆意横行的2020年初，人们纷纷响应国家号召，宅在家里自我隔离，减少一切不必要的接触，期望能够早日战胜疫情。

但生活还得继续，抗疫的目的之一就是为了更美好的明天，更美好的生活。所以有些必须的事情，还得继续，比如：采购生活必需品。

幸好当今互联网、移动互联如此发达，已经有很多事情可以0接触线上完成，未来还会有更多的事情上线。比如：车险在线承保。

所以，即便是刚好车险在这个时段到期也不用着急忙慌，PC端、手机端，或坐或卧，在家即可轻松完成在线投保。

是不是“岁月静好”？

笔者从事保险业13年多，亲戚朋友、街坊邻居基本都知道，只是我从不掺和、建议、操办他们任何保险购买，只是间或谈及保险的时候给他们一些理性分析、合理建议，还是婉言谢绝他们来找我买保险。

买卖或涉及利益纠葛，很多时候即便你是平价亦或是亏本销售，买家还是认为卖家有利可图。毕竟“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往”。

然而，就在开篇所述车险承保这样高效、便捷的时代，就在全民抗疫闭门不出的时段，笔者接到一个亲戚的电话。“我实在没有办法才打电话给你，车子保险快到期，我问了五六家保险公司，都不给保，你帮我想想办法吧。”语气中充满焦急。

据我所知，家庭自用小轿车是每个公司主攻的车型，亲戚的车符合，保险公司没有理由不保呀。

细致了解，原来他的车上年出险三次，其中一次重大伤人案件。这就是许多保险公司不保的核心症结!

“交强险他们也不保吗？”我问。

“没明说，那些保险公司就是让我去其他公司试试。”亲戚很无奈。

问清楚他都尝试询价过哪些公司，我分别通过这些公司的官网、销售电话、认识的朋友尝试了一遍，结论是交强险可以承保、商业险不可以。

我很疑惑，为什么不同人去询价，关于交强险是否承保有两个答案，就因为我说了“交强险不可以拒保”么？我不知道。

看来信息的鸿沟是多么可怕，看来“好脾气”不一定有好对待，看来保险公司也存在“趋利避害”的生物本性，看来诚信主动在有些时候、有些行业、有些企业还是可望不可及。

朋友还告诉我，商业险不但无法承保，就连提高承保政策报价都无法完成，因为总公司系统锁死。

原来如此！看来这不是个案而是普遍现象。

想起另一个事件：笔者在某地市担任保险公司副总期间，当地摩托车交强险没有任何一家公司愿意承保，总是你推我、我推他。最后不得已，协会出面，按照月份，摊派到不同保险公司。比如：1、2月份，A保险公司；3,4月份，B保险公司，以此类推。

而且，笔者和业内很多朋友都交流过，很多省、市、地区，针对摩托车、出租车、自卸车等高风险车种，都有类似做法。

虽然不一样的事件，但追根溯源，不愿意承保的本质应该大相径庭。

不禁愕然。

对于整个保险业而言，还有许许多多其他险种，这个实例或仅仅是管中窥豹。

一直喊着回归保险本源，难道就是这样回归本源？

或许有朋友说，保险公司拒保高风险业务没有违规。

确实没有违规，笔者附议。我们探讨的是保险的担当，保险公司的担当。

保险公司从经营效益角度核保端予以管控，作为一个企业无可厚非，毕竟企业存在的核心价值就是不断地追求利润。但保险公司又是一个特殊的企业，笔者认为逐利应该有别于其他行业，对于有保险需求、愿意接受高承保政策的客户，应给与承保。毕竟，其代为行驶着保险的基本职能、派生职能，关乎的层面太多。这也正是即便有保险公司经营不善，国家也会接盘兜底的原因；毕竟，没有不可保的标的，只有失败的承保政策。

当前无论是财产险中的车险，还是人身险中的健康险、寿险，之所以选择规避高风险业务、拒保高风险业务，说白了是产品部门、精算部门算不好风险的发生概率，拿不出切实可行的承保政策，退而求其次地逃避。

因此，笔者认为：保险，保险公司，需要更多的担当！！！

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